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2018年,普通家庭保险应该这么买!


保险悄悄的在普及

10年前,去医院听到第一句话都是"哪里不舒服?",10年后,去医院第一句是"你有保险吗?";10年前,两车交通事故,当事人见面就是一句"你没长眼睛吗?",10年后,两人下车后第一句话是"打电话给保险公司!";10年前身边有人发生不幸,首先一个念头"他真不幸",10年后第一个念头"他买保险了吗?"......

不经意间,人们的生活再也离不开保险!就连出门旅游,没有保险都不行!

现在已经是2018年了,可是您知道如何给家庭配置保险吗?如何更科学的配置家庭保险种类购置顺序吗?即使已经有了保险,可是知道您所拥有的保险是做何保障的吗,清楚还缺少那些保障缺口吗?不清楚这些没关系,请您仔细往下看。

家庭配置保险的目的和意义

保险,作为现代金融业的三个支柱之一。购买保险与银行一样是“存钱”的的一种形式。但两者最大的区别在于前者是防范风险为主,起到保障目的;后者是储蓄为主,小幅获息升值。保险的另一功能是实现专款专用,对于意外、健康、医疗类的保障带有杠杆性质。保险作为一种特殊的服务商品,有形的载体仅是一本合同,相对于普通商品而言具有无形性、复杂性、长期性的特点,从某种意义上来说就是一种以信用为基础,以法律为保障的承诺。买保险不是消费,而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱,是为了尽最大程度的减少家庭损失,转嫁风险。

每个家庭都是一样的,都有教育子女、赡养老人的义务,也都必然经历生、老、病、死的阶段。往往很多家庭面对突入其来的意外和疾病两种偶然风险时,有的可以承担,有的无力回天,惨痛到家庭沦陷, 所以每个人都有让自己的家庭成员在未来过上优越生活的义务。保险是一种前期投入成本最小的构筑家庭“防火墙”的工具,买保险也是一种家庭责任和爱的体现,它能让父母在晚年过的更好,让夫妻生活更甜蜜美好,让孩子的快乐成长有充足的资金保障。总之,保险让生活更美好!

家庭配置保险的种类

1意外险

人的一生会遇到各种风险,一场意外事故就能使一个家庭多年的积蓄一扫而光。所以,意外险是年轻时需要拥有的最基础保单,它也应该是人生的第一张保单。意外险主要是对伤、残、故等意外事件进行赔付,它能够提供一定的生命与安全保障。意外险保费不多,投保时不会造成太大经济压力,是每个人的必备保险之一

2重疾险(大病险):

当你在职场上奋斗打拼,事业逐渐步入正轨时,来自各方的压力也随之增大。尤其在现代社会,癌症、恶性肿瘤等重大疾病的年轻化趋势愈加明显,医疗费对大多数家庭来说都是一笔巨款,而重疾险存在的意义就是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。因此,根据自身情况投保重疾险很有必要

3寿险(或定期寿):

对大部分人来说,人生的鼎盛时期也是担负着各种家庭责任的时期,上有年迈的父母需要照顾,下有尚未成年的孩子需要养育。当风险降临时,家庭主力需要将风险转移出去,以确保自己承担的责任不会因风险的降临而无人承担。想为家人减少负担,可以为自己投保一份人寿保险,这不仅是给自己的一份保障,也是对家人的负责

4医疗险:

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。个人医疗保险是指个人利用各种保险工具搭建自身的医疗保障体系,个人医疗保险包括社会医疗保险和商业医疗保险。社会医疗险由国家、单位和个人共同负担,以减轻企业负担。商业医疗保险是指由保险公司经营的,普遍为消费型产品。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

5年金险(养老、财富传承):

年金险的功能之一是子女教育或养老甚至是家庭的财富传承,惠泽后代,起到专款专用、本金升值的作用。

结婚、生子,这不仅意味着家庭的完整,也意味着一个人真正开始走进人生的成熟阶段。都说孩子是父母“甜蜜的负担”,在培育孩子长大成人的过程中,父母要投入的心血是无法估量的,其中孩子的健康和教育问题更是重中之重。天下父母都想完美规划孩子的未来,在各种规划中,为孩子购买带有教育金责任的儿童保险产品也是一种聪明的选择。

不少人都希望能在退休之后含饴弄孙、乐享天伦,与老伴畅游世界,与三五知己消磨时光、享受生活,那么养老规划就要尽早启动。建议年轻时采用短期缴费的方式,在几年内逐渐完成养老保险规划。虽然目前社保中含有养老保险,但仅能维持基本生活,因此建议购买商业养老保险,商业养老保险不仅是社保的补充,还有部分商业养老保险兼具理财功能,从而为您提供更有品质的生活

从另外一种功能讲,当家庭拥有了足够的储蓄时,如何让家庭财富实现安全、长期、稳定的增值成为一种需求,这也是财富管理的范畴。目前市场中的很多保险都带有分红功能,保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配,在获得资金保障的同时还有助于增加财富的积累。

家庭保险配置也要讲究“科学”

有保险和没有保险差别很大,有了保险多和少差别不大。只要能把各种风险都保全,不论发生什么风险都有保障,这才是解决人生的大问题。不论你买多少保险,都无非是为解决人生的问题而准备。因此,对于家庭保障,建议遵循如下原则:

1先保全,后保额原则

保全原则,可分两种理解,一种是家庭成员的保全,另一种人身安全风险的保全。

先说家庭成员的保全。无论大人、孩子,只要是家庭的一员,都应规划配置应对各种意外、疾病风险的保障产品。做到家庭无死角全面防范,不会因为一个成员出现问题造成家庭灾难。

另一种是每个成员的保障要全,把人生两种偶然风险六种程度全部涵盖,不论大小意外、疾病均有所保障。

把家庭每个成员、每个成员面临人身安全两种风险的六种程度保全,及时转嫁随时会发生的各种风险,把家庭不必要的损失降到最低,这样家庭抗风险能力才会坚固。

2先保大,后保小原则

“对一个家庭而言,特别是有孩子的家庭,父母是孩子的精神支柱,更是家庭的经济支柱。”在他们身上肩负的家庭责任最重,承担的劳动强度最大,遭遇意外和疾病的可能性最高。如存在经济能力受限或家庭预算不足的情况下,按照需求上的“轻重缓急”来安排家庭成员保险。首先保障家庭经济来源的主要贡献者,即家里的经济支柱,而不是未成年的孩子。只有大伞撑起来,才会保护伞下各成员不遭雨淋。 

3先保人,后保钱原则

只有把家庭建立在安全的基础上,在有余力的条件下,再考虑购买投资型保险,考虑家庭资产的保障。家庭资产才会留住,进一步考虑资产安全、保值、升值乃至传承下一代。只有把人身的安全风险转嫁,才能保证出问题时用钱取之有道,保证家庭固有资金不能有任何损失,并可抵御通货膨胀的侵蚀,可以收益不一定高,但却是长期安全稳定的。能为保障家庭成员提供养老金、子女教育金、财富传承等。

基于以上原则,应尽早给家庭建立由老及少,由上至下完善家庭保障体系。如下图:


买保险不会倾家荡产,而很多人因为没有保险倾家荡产!家庭成员一旦生病住院,会加大生活压力,其实拿出一小笔钱购买保障型保险,这种风险就可以转嫁。面对日益增长的医疗费用,风险抵抗力越弱的家庭越更应该买保险。

 你没买保险没出事,那是万幸;没买保险出了事,就是悲剧;买了保险没出事,那是幸福;买了保险出了事,就是庆幸。人吃五谷杂粮哪有不生病的?再怎么着自然死亡总是少数,哪个不是在床上死的,可悲的是很多家庭在有人见上帝的前几个月会把一辈子的积蓄给了医院。保险能做到:不出事锦上添花,出了事能雪中送炭。~~

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