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【理财故事】团体教育基金,忘记申请EAP怎么办?

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购买团体教育基金的家长们可能都知道,在孩子入读大学后,提取教育基金分两个部分。第一部分是RESP的供款(Contributions),也就是家长存入RESP的本金,在孩子入读大学当年就可全额提取且无需纳税。另一部分是累计收入(Accumulated Income),这部分钱的来源是政府存入的教育补助金(包括CESG和CLB)和RESP的投资收益。这部分资金,也称作教育援助金(Education Assistance Payments,简称EAP),一般在第二学年到第四学年分三次提取,学生在取出来使用的时候需要按照自己的收入水平纳税。


G女士女儿今年9月就要开始最后一个学年的学习,在上个月,才发现自己忘记申请第三学年的EAP,所以立刻找嘉德理财询问应该如何做。其实,EAP的申请是有时间限制的。一般是新的学年开始前就开始递交申请,然后在正式入读该学年的学习后,提供该学年的注册证明就可拿到EAP的款项,而提供证明文件的截止日期一般是每年的1月31号。

由于G女士上个月发现时已经过了申请EAP的时间,所以只能等到今年9月才能重新申请。可能大家会问,EAP不是要分三次提取吗?这样岂不是少提取一次了?G女士也有同样的疑问。其实,最后一次的提取只是顺延到毕业后。在她女儿毕业后的六个月内,只要提供毕业证明就可申请最后的一次EAP,因此不必过分担心会由于忘记申请EAP而损失这部分的钱。


当然,嘉德理财也要提醒有购买团体教育基金的家长们,在孩子入读大学后,其实每年都可以申请取款,因此千万不要忘记。记得在每个新学年开始前就着手准备申请,然后孩子9月注册后便可凭注册证明领钱了!


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